28.05.2010
Минфин настаивает на принятии Закона о запрете на выдачу кредитов в торговых точках.
«Таким банковским продуктам, как экспресс-кредитование, должен быть объявлен официальный юридический запрет, – припечатал заместитель министра финансов Сергей Сторчак на конференции, посвященной проблеме финансовой грамотности населения. — «Быстрые» кредиты несовершенны, так как исключают возможность качественной оценки благонадежности заемщика».
Замминистра финансов считает, что доступные потребительские кредиты делают жизнь в долг привычной для россиян. Вместо того чтобы расходовать свои деньги рационально, они поддаются искушению и потребляют больше, чем им это нужно и по карману. А нужно стимулировать экономику  не тем, чтобы брать в долг, а тем, чтобы стараться заработать как можно больше.
Кроме того, механизм быстрого кредитования не позволяет банку проверить кредитоспособность заемщика. Отсюда возникают большие задолженности, ставящие под угрозу и благополучие банка, и благополучие заемщика.
С потребительским «быстрым» кредитованием уже пытались бороться в 2007 году.  Роспотребнадзор добился признания скрытых комиссий по таким кредитам незаконными, а ЦБ обязал банки раскрывать эффективную ставку. В кризис эти кредиты почти перестали выдаваться. Однако сегодня все повторяется. И вновь нас учат жить в долг.
Сегодня в России каждый шестой мобильный телефон и каждая десятая стиральная машина покупаются в кредит.
«Если так будет продолжаться и дальше, производство собственных товаров и дальше будет падать, — говорит менеджер магазина отечественной газовой техники в Вологде. — Зачем производить свое, если можно быстро приобрести в кредит западное? Мы и до кризиса жили на сырье. А вся наша производственная промышленность была закредитована. К чему это привело, вы видите. Лишь Россия пережила такой глубокий кризис».
Банкиры считают, что «быстрое кредитование» очень скоро без всяких инициатив Минфина и так будет вытеснено с рынка кредитными картами, льготный период которых  в зависимости от банка составляет от 30 до 70 дней, а лимит утвержден на основе дохода, то есть не позволяет покупателю выйти из размеров возможного.    
«Для клиента экспресс-кредит более рискованный, чем для банка, — говорит начальник отдела кредитования частных клиентов Вологодского отделения Сбербанка России Денис Романов. — Банк страхует себя очень высокими ставками, а клиент, зачастую поддавшись импульсивному желанию что-то купить здесь и сейчас, не представляет себе, сколько на самом деле он заплатит за понравившуюся вещь. Оформляя же кредит в банке, он, как правило, уже подумал, куда он потратит взятые деньги, и четко представляет, какую сумму ему будет необходимо вернуть банку».
В кредит «на месте» обычно покупается бытовая или садовая техника, натуральные шубы. Предлагают воспользоваться кредитом  некоторые магазины автозапчастей и ювелирных изделий.
«Для большинства российских потребителей экспресс-кредитование — порой единственная возможность приобрести дорогие товары, которые нужны здесь и сейчас и без которых немыслима нормальная жизнь, – считает председатель правления «Хоум кредит энд финанс банка»  Иван Свитек. — Кроме того, потребительское кредитование стимулирует спрос, а значит, ускоряет процесс реализации товаров; как следствие, способствует росту производства, занятости, поступательному развитию экономики».
Все руководители магазинов, у которых мы спрашивали, какой процент от объема продаж берется в кредит, а какой приобретается за наличные деньги, отказались дать информацию, ссылаясь на коммерческую тайну.
«Большой, — сказал нам директор одного из крупнейших супермаркетов бытовой техники в Вологде. — Если будет введено ограничение на  выдачу подобных кредитов, мы потеряем очень и очень много».

«Будет придумано что-то другое, — говорит нам сотрудник известного российского банка, отделение которого работает в торговом центре на улице Ленинградской. — Например,  сегодня магазин продает один из видов техники под 0 процентов годовых. В этом конкретном случае переплата заложена уже в стоимость товара. А акция — красивый рекламный ход. Просто у магазина и банка есть соглашение, по которому потерянные проценты компенсируются другими путями. А под действие запрета такая акция не попадает».
«Решать, покупать или нет технику в кредит, нужно исходя из возможностей, — говорит вологодский юрист Андрей Смирнов. — Если вам холодильник или стиральная машина необходимы срочно, а нужной суммы нет и занять ее негде, кредит оказывается очень удобной формой покупки. Тем более Центробанк сейчас рекомендует банкам сразу и полностью указывать клиенту окончательную стоимость кредита, а не прописывать ее мелким шрифтом в договоре. Выплаты растянуты во времени, а это меньшая нагрузка на семейный бюджет, чем единовременная большая выплата в кассу магазина. Но следует сразу остановиться на одной покупке».
«То, что говорят о шопоголиках, о людях, которые не могут остановиться и приобретают даже в кредит товары, за которые не могут заплатить, потому что им таким образом навязывают покупки, — не совсем правда, — считает вологодский психолог Татьяна Магнитова. — Все мы — люди взрослые, адекватные, а значит, должны отдавать себе отчет в действиях. Если сотрудники магазина не обучены специальным приемам, то они не могут здорового человека заставить что-то купить. Покупают что-то, не отдавая себе отчета и тратя на это суммы, которые не могут оплатить впоследствии, извините… дураки».
«В любом случае, прежде чем обратиться в банк, человеку следует серьезно оценить все свои возможности, — считает юрист Ольга Тихонова. — Я думаю, что необходимо не  запрещать «экспресс-кредитование», а стараться повышать уровень финансовой грамотности россиян».

Анастасия ГЛУМОВА