Автор:ЧИ
— Раздумываю над тем, чтобы открыть вклад. На какие условия мне нужно обратить внимание кроме процентной ставки?
— Прежде чем открыть вклад, рекомендуем провести комплексную оценку всех условий по депозиту. Высокая процентная ставка не всегда показатель нормального «здоровья» банка. Поэтому перед тем, как открыть вклад в выбранном банке, необходимо тщательно изучить его рейтинг, обратить внимание на его репутацию, почитать отзывы клиентов.
Обязательно ознакомьтесь с условиями начисления процентов: ежемесячно, ежеквартально, по окончанию срока действия договора. Проценты могут причисляться к общей сумме вклада (так называемая капитализация), что позволит вам получить дополнительный доход в следующие периоды.
Определите срок депозита. Если вы знаете, что, к примеру, в ближайшие полгода эти деньги вам не потребуются, не стоит открывать вклад на 3 месяца. Как правило, более длительный срок гарантирует более высокий процент.
Рекомендуем проанализировать и другие условия вклада: досрочное расторжение договора (ставка при досрочном расторжении может оказаться другой, намного ниже), возможность частичного снятия денежных средств, возможность внесения дополнительных денежных средств. Эти условия позволят вам не просто «заморозить» деньги на какой-то срок, а при необходимости пользоваться вкладом.
Рекомендуем всегда сравнивать предложения в нескольких банках и комплексно анализировать условия. Иначе вас может устроить ставка, но не устроить остальные условия. Доверие средств банку — важное решение, и его нужно принимать взвешенно.
— Говорили, что гарантии по вкладам поднимут до миллиона. Распространяются ли такие гарантии на вклады, открытые в валюте?
— Порядок выплат страхового возмещения регулируется Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 №177-ФЗ. В соответствии с принятыми в конце 2014 года изменениями в настоящее время максимальный размер страхового возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей.
Возмещение по вкладу, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.
В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в российских рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по вкладам производится в российских рублях.
— Как работает система страхования вкладов? Что делать, если у меня несколько вкладов в разных банках? Могут ли какие-то из них быть не застрахованными?
— В соответствии с законом Российской Федерации все банки осуществляют обязательное Страхование вкладов. При наступлении страховых случаев Агентство по страхованию вкладов (при отзыве у Банка лицензии) выплачивает вкладчикам суммы их накоплений в таком порядке:
— если вклад один — в размере 100% от суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей;
— если в одном банке несколько вкладов — возмещение выплачивается пропорционально их размерам, но в сумме не более 1 400 000 рублей;
— если несколько вкладов в разных банках — возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку, и составляет не более 1 400 000 рублей в расчете на один банк.
— Чем отличается вклад от сберегательного сертификата? Говорят, сертификаты не застрахованы, правда ли это и какие по ним гарантии?
— Главным отличием сберегательного сертификата от вклада является его мобильность. Сертификат, выписанный на предъявителя, может быть передан другому лицу простым вручением, а также предъявлен к оплате в любом подразделении Сбербанка независимо от места его приобретения. Сберегательный сертификат не входит в систему страхования вкладов, но именно это условие позволяет предложить клиентам более высокую процентную ставку по сертификату по сравнению со вкладами. Сбербанк считается одним из самых надежных банков России, что является гарантом сохранности ваших денежных средств.
— Подскажите, пожалуйста, распространяются ли на онлайн-вклады те же условия, что и на обычные — страхование, договор, досрочное снятие?
— На вклады, открытые в интернет-банке, распространяются такие же условия и правила, что и на вклады, открытые традиционным способом — непосредственно в банке. При открытии онлайн-вклада между вкладчиком и банком заключается договор, который при необходимости можно распечатать. Этот договор обладает такой же юридической силой, как и заключенный в офисе банка. Онлайн-депозиты, также как и все остальные вклады, являются застрахованными. Что касается досрочного снятия по онлайн-вкладам, то здесь, как правило, действует тот же порядок, что и для аналогичных вкладов, открытых в офисах банка.
Онлайн-вклад — это обычный банковский вклад. Единственное отличие в том, что ставки по такому вкладу могут быть выше, чем у депозитов, открываемых в филиале банка. В нашем банке — именно такое условие, поэтому онлайн-вклады становятся все популярнее.
— У меня открыт вклад в Сбербанке. Смогу ли я одновременно взять кредит и не повлияет ли это на его условия?
— Конечно, сможете. Наличие вклада ни в коей мере не препятствует получению кредита. Вам необходимо обратиться в филиал банка, занимающийся кредитованием, и заполнить заявку. Если вам необходим потребительский кредит, и у вас есть доступ в систему «Сбербанк Онлайн», то заявку можно оставить там.
— Расскажите, пожалуйста, об обезличенных металлических счетах. Доходность по ним выше, чем по обыкновенным, или нет?
— Обезличенный металлический счет (ОМС) — счет клиента, на котором числится обезличенный драгоценный металл в граммах. Проценты по обезличенным металлическим счетам не начисляются. Доходность от операций по ОМС формируется за счет изменения стоимости драгоценного металла. Правильно выбранный момент для покупки и продажи драгоценных металлов в обезличенном виде влияет на эффективность вложения. Играя на котировках драгоценного металла, владелец ОМС может получать доход так же, как при игре на фондовом рынке.
Чтобы открыть ОМС, клиенту необходимо в рублях оплатить необходимое количество драгоценного металла в граммах, либо внести на счет драгоценный металл в виде слитка (при наличии у обслуживающего филиала технической возможности). ОМС открываются отдельно на каждый вид драгоценного металла (золото, серебро, платина, палладий).
Минимальная сумма на счете равна «0», максимальная не ограничена. Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0.1 грамма, с серебром — до 1 грамма. Срок вложения в ОМС не ограничен.
За более подробной информацией можно обратиться в ближайшее отделение Банка.
— Почему при открытии вклада перестали выдавать сберкнижки? Как теперь в случае наступления страхового случая, доказать, что вклад был открыт?
— Действительно, в последнее время традиционные сберегательные книжки, к которым все так привыкли, многие банки перестали выдавать. Это связано с текущим законодательством РФ. Всегда при открытии вклада вы заключаете письменный Договор вклада, который является подтверждением того, что у вас открыт вклад. Экземпляр договора остается у вас на руках.
Когда вы вносите или снимаете деньги со вклада, вам выдают кассовые ордера, в которых отражаются эти суммы. Если потребуется подтвердить наличие вклада или взноса/снятия денежных средств со счета, вы всегда сможете использовать эти документы. Также вы можете запросить выписку по вашем счету за определенный период. Удобная услуга у многих банков — это контроль своих счетов через интернет: так через систему «Сбербанк Онлайн» можно видеть все операции по вкладу, например, когда и в какой сумме начисляются проценты.
— Может ли банк в одностороннем порядке изменить процентную ставку по вкладу?
— Заключая какой-либо договор, следует внимательно ознакомиться с его условиями: если возможность повышения/снижения ставки предусмотрена условиями договора, рекомендуем подробнее изучить, как банк осуществляет данное действие.
В Сбербанке в одностороннем порядке условия договора не меняются (За исключением случаев, когда возможность повышения/ снижения ставки предусмотрена условиями договора). То есть если договор по вкладу заключен, ставки не изменяются до его окончания или пролонгации. В договоре фиксируется процентная ставка, по которой будет начисляться доход. Но если срок действия вклада закончен, то его пролонгация осуществляется на новых условиях.
— Могу ли я подарить вклад своему внуку или оформить вклад на него?
— Да, это возможно. Вы должны будете предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, а также указать данные человека, на имя которого открывается вклад. Это — ФИО, дата рождения, адрес регистрации, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность.
Обратите внимание, что получить деньги со вклада, открытого на имя несовершеннолетнего вкладчика в возрасте до 14 лет, может любой из родителей при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и письменного разрешения органа опеки и попечительства. По достижении 14 лет несовершеннолетний вправе самостоятельно распоряжаться вкладом при предъявлении документа, удостоверяющего личность, письменного разрешения органа опеки и попечительства, а также письменного разрешения одного из родителей. Как только ваш внук достигнет 18 лет, он будет вправе самостоятельно распоряжаться вкладом.
Беседовал Сергей АЛЕКСАНДРОВ.
©2009-2017 Все права защищены. При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна
